Esiste una versione del successo finanziario che appare molto meno affascinante di quanto la gente si aspetti. Inizia rinunciando al caffè, eliminando le carte di credito e accumulando contanti come se fosse uno sport agonistico. È questa la strada che l’imprenditore miliardario Mark Cuban ha scelto di evidenziare quando ha illustrato quello che considera il vero primo passo per costruire la ricchezza.
“Risparmiate il vostro denaro”, ha scritto Cuban in un post del 2008 sul suo Blog Maverick. “Risparmiate quanto più denaro potete. Ogni singolo centesimo. Al posto del caffè, bevete acqua. Invece di andare da McDonald’s, mangiate pasta al formaggio in scatola. Tagliate le vostre carte di credito. Se usate una carta di credito, non volete davvero diventare ricchi”.
Cuban ha collegato questa mentalità direttamente alla disciplina. “Il primo passo per arricchirsi richiede disciplina. Se volete davvero essere ricchi, dovete trovare la disciplina; ne siete capaci?”, ha incalzato l’imprenditore.
La disciplina inizia dalle spese, non dagli investimenti
Cuban non ha iniziato parlando di azioni, immobili o attività secondarie. È partito dalle abitudini di spesa.
“Se ci riuscirete, scoprirete presto che il tasso di rendimento più elevato che potrete ottenere è quello sulle vostre spese personali”, ha scritto Cuban. “Essere un acquirente oculato è il primo passo per arricchirsi”.
Questa prospettiva ribalta i consigli abituali. Invece di inseguire rendimenti sul mercato, egli indica le decisioni quotidiane come la prima vittoria. Spendere meno non è solo fare economia; è la forma più precoce di investimento, dove ogni dollaro risparmiato porta con sé un rendimento garantito.
Cuban ha ammesso i compromessi necessari. “Sì, bisogna rinunciare a delle cose e questo non funziona per tutti, specialmente se si ha una famiglia. Questa è la realtà”, ha scritto.
Ma il messaggio di fondo rimane invariato. “Qualunque cosa riusciate a risparmiare, risparmiatela”, ha affermato. “Il più possibile. Poi mettetela in certificati di deposito a 6 mesi in banca”.
La liquidità batte le rassicuranti narrazioni sulla pensione
La divergenza più netta di Cuban dai consigli convenzionali emerge nel suo modo di concepire il risparmio stesso.
“Il primo passo per arricchirsi è avere contanti disponibili”, ha scritto. “Non state risparmiando per la pensione. State risparmiando per il momento in cui avrete bisogno di liquidità”.
Questo approccio va contro il percorso tipico di convogliare fondi in conti pensionistici progettati per una crescita a lungo termine, dove l’accesso è spesso limitato fino a un’età avanzata. L’argomentazione di Cuban è più semplice: la liquidità conta più delle proiezioni distanti. Il contante non è inattivo; rappresenta un’opzione.
Mantenendo il denaro in strumenti a breve termine e a basso rischio come i certificati di deposito (CD), l’attenzione si sposta dall’attesa di decenni alla prontezza operativa quando il tempismo diventa cruciale.
Perché il contante cambia le regole del gioco nei mercati ribassisti
Cuban non ha risparmiato critiche alla strategia del “buy-and-hold” (acquista e detieni) come soluzione universale.
“Il buy-and-hold è un gioco da fessi per voi”, ha scritto Cuban. “Proprio nel momento in cui il contante crea opportunità incredibili, coloro che hanno seguito la strategia buy-and-hold non hanno liquidità”.
Questa critica si concentra sul tempismo e sulla flessibilità. Quando i mercati crollano, gli investitori che hanno impegnato tutto il capitale si trovano spesso di fronte a una scelta difficile: vendere in perdita o restare fermi e perdere nuove opportunità.
L’approccio di Cuban punta a evitare del tutto questa impasse.
“Chi ha messo i propri soldi nei CD dorme sonni tranquilli e oggi ha sicuramente più soldi di ieri”, ha scritto. “E poiché sono acquirenti intelligenti e disciplinati, il loro tasso di inflazione personale rientra nelle loro possibilità”.
La sua conclusione è lapidaria.
“Il contante è il re per chi vuole diventare ricco”, ha sentenziato Cuban.
Cuban scrisse queste righe nel 2008, nel bel mezzo della crisi finanziaria, quando la liquidità scomparve e le vendite forzate definirono il mercato. Da allora, lo schema si è ripetuto più di una volta. Il crollo pandemico del 2020 ha azzerato anni di guadagni in poche settimane prima di un rapido rimbalzo, e il 2022 ha portato un altro netto ritracciamento a causa dell’impennata dei tassi. In ogni occasione, gli investitori con contanti a disposizione hanno avuto opzioni, mentre chi era interamente investito ha avuto meno margine di manovra.
Questo contesto mantiene attuale la sua tesi. Il punto non era legato a una singola crisi; si trattava di posizionarsi per la prossima, in qualunque momento si presenti.
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