Warren Buffett, uno dei più grandi investitori di tutti i tempi, vive nella stessa casa di Omaha, Nebraska, dal 1958. Sono 67 anni di vita in una sola casa. Acquistata per soli 31.500 dollari, la proprietà si è rivalutata fino a raggiungere una cifra stimata di 1,4 milioni di dollari, un rendimento impressionante di circa il 4.300%. Ma nonostante questo, Buffett non vede la proprietà di una casa come una vittoria finanziaria garantita. Infatti, nella sua lettera agli azionisti del 2010, ha chiarito che una casa può facilmente trasformarsi in un incubo finanziario se gli acquirenti non fanno attenzione.
“Una casa può diventare un incubo se gli occhi dell’acquirente sono più grandi del suo portafoglio e se un finanziatore – spesso protetto da una garanzia governativa – facilita la sua fantasia. L’obiettivo sociale del nostro Paese non dovrebbe essere quello di far entrare le famiglie nella casa dei loro sogni, ma piuttosto di farle entrare in una casa che possano permettersi”, scriveva Buffett nel 2010, in un momento in cui le case erano ancora relativamente accessibili dopo la Grande Recessione.
Nel 2025 i prezzi delle case sono astronomicamente più alti e i tassi di interesse si aggirano intorno al 7% o più. Il costo dell’acquisto di una casa non è mai stato così scoraggiante, eppure l’avvertimento di Buffett di oltre dieci anni fa è ancora valido: se si spinge oltre le proprie possibilità, la proprietà di una casa può essere un disastro finanziario.
Buffett avrebbe potuto guadagnare di più affittando e lo sa bene
Buffett non ha mai affermato che la sua casa fosse il suo investimento più intelligente. Anzi, ha ammesso apertamente che avrebbe guadagnato molto di più affittando e investendo la liquidità in azioni. “Per i 31.500 dollari che ho pagato per la nostra casa, io e la mia famiglia abbiamo guadagnato 52 anni di ricordi fantastici e altri ancora”, ha dichiarato nel 2010. Ma dal punto di vista finanziario? Avrebbe potuto fare di meglio.
È un’affermazione che non si sente spesso, soprattutto in un mondo in cui l’acquisto di una casa è considerato il “buon investimento” per eccellenza. Ma l’opinione di Buffett è chiara: una casa non è sempre il posto migliore per parcheggiare i propri soldi. Offre stabilità, riparo e ricordi, ma quando si tratta di costruire una ricchezza pura, le azioni storicamente superano gli immobili.
Il parere di Buffett sui mutui: Il “miglior strumento del mondo”
Pur rimanendo cauto sull’idea di spendere troppo per una casa, Buffett crede molto nei mutui fissi a 30 anni, definendoli uno dei migliori strumenti finanziari a disposizione dei proprietari di case.
In un’intervista rilasciata nel 2012 a “Squawk Box” della CNBC, Buffett ha dichiarato: “Se si stipula un mutuo fisso a 30 anni e si scopre che l’interesse è troppo alto, la settimana successiva si può rifinanziare in modo più basso. Se si scopre che è troppo basso, l’altro è bloccato per 30 anni”.
In un’altra apparizione a “Squawk Box” nel 2012, ha detto che comprerebbe “un paio di migliaia” di case unifamiliari se fosse pratico farlo.
Nel 2017 ha dichiarato alla CNBC: “Se sai che vivrai in una determinata zona, o pensi che sia molto probabile, per un periodo di tempo considerevole e hai una famiglia, la casa è fantastica”. Ha anche aggiunto: “Un [mutuo trentennale] è uno strumento incredibilmente attraente per i proprietari di case, e si tratta di una scommessa a senso unico”.
Buffett ha a lungo sottolineato la flessibilità di un mutuo a tasso fisso, definendolo una “trattativa a senso unico” che avvantaggia il proprietario di casa. Il suo ragionamento? Se i tassi scendono, si rifinanzia. Se i tassi salgono, si mantiene il tasso basso. È un vantaggio per tutti.
Il messaggio più importante: acquistare in modo intelligente, essere frugali e non rimanere in trappola
La casa di Omaha di Buffett è la prova che la frugalità paga, ma il punto più importante non è rimanere in una casa per sempre, bensì acquistare in modo responsabile. Ha visto troppe persone che hanno contratto un mutuo eccessivo, che hanno inseguito la casa dei loro sogni e che hanno finito per trovarsi in difficoltà finanziarie.
Anche nell’attuale mercato immobiliare ad alto costo, il consiglio di Buffett è semplice: acquistare solo ciò che ci si può comodamente permettere, sfruttare un mutuo a tasso fisso e non dare per scontato che la proprietà di una casa sia sempre la mossa finanziaria più intelligente.
Dopo tutto, se il più grande investitore del mondo dice che avrebbe potuto guadagnare di più in affitto, forse la vera “casa dei sogni” è la sicurezza finanziaria, non un mutuo più grande.
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