L’avrete sentito un milione di volte: il debito fa male, uscire dal debito, gli americani stanno affogando nel debito. I titoli dei giornali lo dipingono come l’incubo finanziario definitivo. Ma non tutti la vedono così. L’autore del best seller “Rich Dad Poor Dad” Robert Kiyosaki si vanta di avere 1,2 miliardi di dollari di debiti e, secondo lui, è proprio così che evita legalmente di pagare le tasse.
Come Kiyosaki usa il debito a suo vantaggio
In un video di Instagram del gennaio 2024 intitolato “Confessione: Ecco perché ho 1,2 miliardi di dollari di debiti”, Kiyosaki ha spiegato la sua posizione controversa.
“Oggi possiedo circa 12.000 unità immobiliari in affitto. Come ho acquistato queste proprietà? Ho fatto ricorso al debito. Vedete, più debito uso, più proprietà possiedo, meno tasse pago”, ha detto Kiyosaki.
Ha poi sostenuto che le tasse sono un’“idea marxista”, facendo riferimento al “Manifesto comunista”. “E la gente dice: ‘Beh, dovreste pagare le tasse’. No, non dovremmo. L’America è stata fondata come nazione esente da tasse… Siamo stati esenti da tasse fino al 1913, quando è stata creata la Fed. Nello stesso anno, indovinate cos’altro è stato creato? L’IRS”.
Kiyosaki non si è fermato qui. Ha fatto un ulteriore passo avanti, dichiarando: “E penso che sia un dovere americano non pagare le tasse. Perché se leggeste il Manifesto Comunista, sapreste perché”.
La strategia di Kiyosaki si basa sulla leva del debito per acquisire immobili generatori di reddito, sfruttando al contempo le leggi fiscali che consentono deduzioni, ammortamenti e altri vantaggi. E non si limita a parlarne, ma la mette in pratica.
I vantaggi fiscali degli investimenti immobiliari
L’approccio di Kiyosaki non è una scappatoia, ma è previsto dalla legge fiscale degli Stati Uniti. Gli investimenti immobiliari offrono diversi modi legali per ridurre il reddito imponibile:
- Deduzioni per l’ammortamento – Gli investitori possono dedurre il “logorio” di una proprietà in affitto nel tempo, riducendo il reddito imponibile.
- Deduzione degli interessi ipotecari – Gli interessi pagati su un mutuo immobiliare sono deducibili dalle tasse.
- Deduzione Pass-Through – Gli investitori immobiliari possono beneficiare di una deduzione del 20% sul reddito d’impresa qualificato ai sensi del Tax Cuts and Jobs Act.
- 1031 Exchanges – Gli investitori possono rinviare le imposte sulle plusvalenze reinvestendo i profitti derivanti dalla vendita di un immobile in un altro.
- Spese deducibili – Le imposte sugli immobili, le spese di gestione, le riparazioni, la manutenzione, l’assicurazione e le spese legali possono ridurre il reddito imponibile.
- Zone di opportunità – Investire in aree designate a basso reddito può offrire incentivi fiscali sostanziali, tra cui il differimento o la riduzione delle imposte sulle plusvalenze.
Il debito è denaro
L’approccio di Kiyosaki va oltre il settore immobiliare. “Sono indebitato per un miliardo di dollari perché il debito è denaro”, ha dichiarato durante un’intervista del novembre 2023 al podcast ‘Disruptors’. Kiyosaki ha spiegato che piuttosto che affidarsi ai contanti, investe in beni tangibili come l’oro e l’argento, ritenendo che mantengano il valore meglio del dollaro americano.
Sebbene la strategia di Kiyosaki funzioni per lui, non è una soluzione valida per tutti. L’indebitamento per gli investimenti può essere molto rischioso, soprattutto senza una profonda conoscenza dei cicli di mercato, della gestione degli immobili e della normativa fiscale. Ciò che funziona per un miliardario con migliaia di proprietà in affitto non è necessariamente un modello per l’investitore medio.
Se state pensando di utilizzare il debito come strumento di investimento, è fondamentale consultare un consulente finanziario o un professionista fiscale. Il codice fiscale è complesso e ciò che sembra ottimo in teoria può ritorcersi contro di voi senza un’adeguata pianificazione.
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