Dave Ramsey afferma che un investimento mensile di 100 dollari può creare milionari, ed è stufo degli scettici che sostengono che la maggior parte dei risparmiatori tirerà le cuoia prima di incassare.
Cosa è successo
Durante “The Ramsey Show”, il guru della finanza personale ha smontato i calcoli di un ascoltatore, facendo notare che 100 dollari al mese capitalizzati al 12% per 40 anni fruttano 1,176 milioni di dollari, non 5 milioni come affermato dall’ascoltatore.
Ha aggiunto che i dati sull’aspettativa di vita negli Stati Uniti smentiscono il fatalismo dell’interlocutore: gli uomini che raggiungono i 65 anni vivono in media altri 18 anni, arrivando a circa 83 anni.
L’esempio di Ramsey riecheggia le cifre che usa nel suo libro Baby Steps Millionaires, che descrive i costruttori di ricchezza di prima generazione che hanno seguito il suo piano in sette passi. “Quasi nessuno risparmia solo 100 dollari per 40 anni… È un esempio per dire che se risparmi, puoi costruire ricchezza”, ha detto all’ascoltatore, respingendo le affermazioni secondo cui l’etnia o il reddito condannano i risparmiatori al fallimento. “Il colore della pelle non influisce sulla costruzione della ricchezza, né in un modo né nell’altro.”
“Questa è la cosa più assurda che abbia mai sentito… ciò che è ridicolo è la tua argomentazione perché non sai nulla dei numeri che hai presentato. Erano tutti sbagliati. Ecco cosa è ridicolo”.
Perché i conti tornano
I calcolatori finanziari confermano che un contributo annuale di 1.200 dollari investito in un fondo comune ad ampia base che rende in media circa l’11,8% dell’S&P 500 supererebbe 1 milione di dollari entro il 40° anno. Ramsey sottolinea che la strategia si basa sulla costanza, non sul tempismo dei mercati, un approccio che il sondaggio sul benessere delle famiglie della Federal Reserve del 2023 mostra che pochi americani adottano, dato che la maggior parte afferma che i propri risparmi per la pensione sono fuori strada.
Un divario di ricchezza più ampio
I critici ribattono che i saldi pensionistici medi per i quasi pensionati si attestano al di sotto dei 200.000 dollari, suggerendo che molte famiglie non possono permettersi di risparmiare 100 dollari. Ramsey risponde che l’89% dei milionari statunitensi sono di prima generazione, citando il suo National Study of Millionaires. “Rimboccatevi le maniche, vivete con meno di quello che guadagnate, uscite dai debiti”, ha detto.
Contesto per rendimenti del 12%
Sebbene il rendimento annuo presunto del 12% di Ramsey superi la recente performance del mercato, i dati a lungo termine dell’S&P mostrano che i rendimenti a 40 anni superiori al 10% non sono senza precedenti. Gli analisti avvertono che i rendimenti futuri potrebbero moderarsi, ma anche un tasso dell’8% trasformerebbe 100 dollari al mese in circa 300.000 dollari, ben al di sopra dei risparmi medi odierni.
La conclusione di Ramsey: le scuse tarpano le ali alla speranza. “Smettetela di piagnucolare… Se volete vincere, potete farcela. Noi vi aiuteremo”, ha detto, indirizzando gli ascoltatori al suo schema “Baby Steps” ed esortandoli a iniziare a risparmiare, anche se si tratta solo di 100 dollari.
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Foto: II.studio su Shutterstock
