L’ecosistema fintech sta accelerando a un ritmo così rapido che solo il boom dell’intelligenza artificiale in corso è stato in grado di rubare l’attenzione degli investitori dal tentacolare spazio della tecnologia finanziaria.
Secondo una ricerca McKinsey, tra il 2022 e il 2028 i ricavi del settore fintech dovrebbero crescere quasi tre volte più velocemente del settore bancario tradizionale. Inoltre, la crescita potenziale del 15% dei ricavi del settore fintech nei prossimi cinque anni potrebbe superare notevolmente il 6% previsto per il settore bancario tradizionale.
Questi dati suggeriscono che il fintech è in procinto di diventare un attore dominante nel mondo della finanza nei prossimi anni, e possiamo già vedere le prove dei cambiamenti in atto in tempo reale.
Il 2025 sarà un anno fondamentale per la crescita del panorama fintech. Secondo il World Payment Report 2025 di Capgemini, i portafogli digitali non solo sono oggi l’alternativa ai pagamenti con carta in più rapida crescita, ma si prevede che entro il 2027 gestiranno il 61% dei pagamenti totali nel commercio elettronico e il 46% dei pagamenti nei negozi.
Le transazioni digitali sono passate da un totale di 802 miliardi di dollari nel 2023 a una stima di 929,8 miliardi di dollari nel 2024, rendendo il 2025 un candidato privilegiato per superare per la prima volta i mille miliardi di dollari.
Queste tendenze del fintech sono destinate ad avere una forte risonanza a Wall Street, e potremmo vedere alcuni dei titoli più innovativi del settore crescere grazie alla crescita del mercato nel corso del prossimo anno. In quest’ottica, diamo un’occhiata a tre titoli fintech ad alto potenziale che gli investitori dovrebbero scegliere nel 2025:
1. PayPal (NASDAQ:PYPL)
È impossibile considerare i titoli fintech più brillanti di Wall Street senza guardare a PayPal. Il leader di mercato vanta oltre 25 anni di esperienza nel settore e gestisce una piattaforma di pagamenti leader che avvantaggia sia i commercianti che i consumatori.
Con circa 432 milioni di utenti, la quota di mercato di PayPal rende il titolo un attore formidabile in un settore popolato da tante startup che si contendono l’attenzione.
Nel 2024, il titolo PayPal ha registrato un rialzo di oltre il 44% e la sua pipeline di innovazioni e i forti dati di utilizzo sono destinati a spingere l’azienda verso l’alto nel contesto di un più ampio rally del mercato fintech.
L’anno scorso PayPal ha lanciato Ad Business, un nuovo servizio innovativo che consente agli inserzionisti di attingere alla massa di dati sulle transazioni di pagamento degli utenti sulle sue piattaforme.
Questo ulteriore flusso di entrate, unito all’utilizzo da parte di PayPal di strumenti di IA generativa negli ultimi mesi per aumentare il supporto alla creazione di modelli linguistici di grandi dimensioni (LLM) all’interno della sua piattaforma Cosmos.IA, in continua crescita, evidenzia un’azienda focalizzata sulla crescita.
Naturalmente, l’ascesa di rivali come Apple Pay, Cash App, Square e Adyen può minacciare il dominio di PayPal in futuro, ma se continuerà a proteggere la sua quota di mercato, PYPL sarà un titolo che merita attenzione nel 2025.
2. SoFi Technologies (NASDAQ:SOFI)
La rapida crescita di SoFi l’ha resa una prospettiva ad alto potenziale per il settore fintech.
Con una crescita del 94,4% nel 2024, l’anno scorso SoFi è emersa come una delle stelle di Wall Street e, guardando ai tassi di acquisizione dell’azienda di open banking, è facile capire perché.
Nel 2020, la piattaforma di prestiti, investimenti, risparmio, rifinanziamento di prestiti e pianificazione immobiliare contava oltre 1 milione di membri. Oggi SoFi ne conta più di 10 milioni, il che rappresenta un tasso di crescita sorprendente in un periodo relativamente breve.
Per il terzo trimestre del 2024, SoFi ha riportato una crescita record del 30% dei ricavi netti rettificati a 697,1 milioni di dollari e una crescita combinata del 64% nei segmenti dei servizi finanziari e della piattaforma tecnologica.
SoFi Technologies ha anche dimostrato un forte pedigree nel suo impegno ad abbracciare l’intelligenza artificiale, e l’implementazione di funzionalità IA come il rilevamento delle frodi transazionali e il miglioramento dell’efficienza dei pagamenti indicano che l’azienda è pronta a scalare ulteriormente nel 2025.
3. Sezzle (NASDAQ:SEZL)
Con una capitalizzazione di mercato di circa 1,5 miliardi di dollari, Sezzle è una piattaforma fintech pronta a crescere nel prossimo anno.
Lanciata nel 2016 come startup buy now pay later (BNPL), la piattaforma di pagamento digitale si è distinta per aver fornito ai consumatori opzioni di pagamento flessibili per i loro acquisti.
Dopo aver raggiunto il primo trimestre di redditività nel novembre 2022, Sezzle conta circa 529.000 abbonati attivi e ha generato 8,1 miliardi di dollari di vendite ai commercianti dal suo lancio, oltre a 15 milioni di iscrizioni completate.
Il titolo è stato quotato in borsa nell’agosto 2023 e nel suo primo anno solare di negoziazione pubblica, nel 2024, SEZL ha registrato una crescita di oltre il 1.250%.
Gli utili del terzo trimestre del 2024 di Sezzle hanno mostrato un’impressionante crescita dei ricavi del 71,3% rispetto all’anno precedente, raggiungendo i 70,0 milioni di dollari, sottolineando il ruolo del 2024 come anno di svolta per il titolo. Se riuscirà ad alimentare i suoi crescenti flussi di clienti, la performance dello scorso anno potrebbe essere un trampolino di lancio per una futura sovraperformance, dato che il costo della vita potrebbe vedere un maggior numero di consumatori statunitensi rivolgersi a BNPL per gestire le proprie finanze.
Come mettere in sicurezza il proprio portafoglio
L’ascesa sostenuta dei titoli fintech non mostra segni di rallentamento e potrebbe essere un’opzione eccellente per gli investitori che cercano di sostenere i loro portafogli con titoli in forte crescita del settore tecnologico finanziario.
Essendo un settore che sta rapidamente abbracciando le nuove innovazioni, il panorama fintech può cambiare a un ritmo rapido, quindi è importante verificare costantemente le proprie partecipazioni per assicurarsi che i titoli scelti possiedano ancora i fondamentali per cavalcare il periodo di boom del settore senza brutte sorprese in futuro.
Per ulteriori aggiornamenti su questo argomento, aggiungi Benzinga Italia ai tuoi preferiti oppure seguici sui nostri canali social: X e Facebook.
Ricevi informazioni esclusive sui movimenti di mercato 30 minuti prima degli altri trader
La prova gratuita di 14 giorni di Benzinga Pro, disponibile solo in inglese, ti permette di accedere ad informazioni esclusive per poter ricevere segnali di trading utilizzabili prima di milioni di altri trader. CLICCA QUI per iniziare la prova gratuita.