Ti sei mai chiesto se stai spendendo troppo per il tuo stile di vita? O se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari?
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Certo che sì! È nella natura umana chiedersi, interrogarsi, a volte mettere in dubbio le nostre scelte.
Fortunatamente, c’è un modo semplice per eliminare quella incertezza. E un modo per passare dal dubbioso “penso” al sicuro “so”.
Entra in gioco: Metriche di Finanza Personale
Pensaci come al tuo GPS finanziario, che ti guida nelle decisioni di risparmio e investimento. Aiutano a trasformare i numeri in intuizioni, in modo da poter fare scelte migliori nella tua vita quotidiana e evitare la spesa impulsiva.
Queste metriche ti diranno:
- L’importo ideale che dovresti spendere per l’alloggio
- Se stai risparmiando abbastanza per le emergenze
- Se stai andando verso un pensionamento confortevole
- E molto altro ancora!
Ci sono 18 metriche chiave di finanza personale di cui vale la pena tenere traccia. E possono essere suddivise in 6 categorie: risparmi, debito, patrimonio netto, investimento, liquidità e solvibilità.
Sul fronte dei risparmi, abbiamo:
- Fondo di emergenza: Spese non discrezionali x 6 mesi
- Flusso di cassa personale: Reddito dopo le tasse – spese
- Rapporto di risparmio: Risparmi aggiunti ÷ reddito dopo le tasse
- Rapporto di assicurazione sulla vita: Reddito primario x 10 anni
Nel lato del debito, ci sono:
- Debito su attivi: Passività totali ÷ attivi totali
- Rapporto di servizio del debito: Pagamenti totali del debito ÷ reddito dopo le tasse
- Costo del debito: (Prestito 1 ÷ debito totale) x (tasso di interesse 1) + (prestito 2 ÷ debito totale) x (tasso di interesse 2)
Per tenere traccia del tuo patrimonio netto, guarda:
- Patrimonio netto: Attività totali – passività totali
- Obiettivo di patrimonio netto: Età x (reddito pre-tasse ÷ 10)
- Risparmi su patrimonio netto: Risparmi totali ÷ patrimonio netto
- Numero FIRE: 25 x spese annuali
Per i tuoi investimenti, abbiamo:
- ROI: (Investimenti finali – contributi – investimenti iniziali) ÷ investimenti iniziali
- Rapporto di reddito passivo: Reddito passivo ÷ reddito totale
- Attività investite rispetto al patrimonio netto: Attività investite ÷ patrimonio netto
Per monitorare la liquidità, guarda:
- Rapporto di liquidità: Contanti e equivalenti ÷ spese mensili non discrezionali
- Rapporto corrente: Attività di cassa ÷ passività correnti
E infine, per la solvibilità, monitora queste metriche:
- Rapporto di solvibilità: Patrimonio netto ÷ attività totali
- Rapporto di alloggio di base: Costi di alloggio ÷ reddito lordo
Come una azienda tiene traccia dei suoi indicatori chiave di performance (KPI) per misurare il successo, questi rapporti sono i tuoi KPI personali per assicurarti di essere sulla giusta strada finanziaria.
Ma probabilmente non hai bisogno di aggiornare tutte e 18 le metriche ogni trimestre. Concentrati su quelle che cambiano regolarmente come la liquidità e il risparmio. Tutte le altri possono essere aggiornate una o due volte all’anno.
All’inizio, i numeri potrebbero non aggiungere molto valore. Ma con il tempo e il monitoraggio regolare, inizierai a vedere dei modelli, capire meglio le tue abitudini e ottenere una visione più chiara della tua salute finanziaria complessiva.
In definitiva, queste metriche serviranno come una riflessione sulla tua storia finanziaria. Metteranno in evidenza le aree di forza e ti aiuteranno a individuare le aree in cui c’è margine di miglioramento.
Per rendere il processo il più semplice possibile, mantieni i tuoi numeri in Excel o su un foglio di Google. E salva questa immagine come semplice riferimento per ogni futuro controllo.
Ma ricorda, il percorso verso la libertà finanziaria è una maratona, non uno sprint. Usa queste metriche di finanza personale per rimanere sulla giusta strada, evitare errori comuni e rimanere allineato con i tuoi obiettivi.
