La CNBC Make It ha intervistato una coppia che si è lasciata alle spalle la vita negli Stati Uniti per andare in pensione anticipata e viaggiare all’estero. Dianne e Guillermo, 47 e 44 anni, hanno raggiunto il FIRE (Financial Independence, Retire Early) e hanno deciso di abbandonare il classico lavoro “9-to-5” per vivere i loro sogni.
“Avevamo risparmiato 2,2 milioni di dollari e abbiamo deciso di viaggiare per il mondo alla ricerca della nostra casa per sempre”, racconta Dianne. Prima di andare in pensione, Dianne lavorava come agente immobiliare con un piccolo team che dirigeva nell’area metropolitana di Washington. Guillermo ha lavorato per oltre 20 anni nel settore delle telecomunicazioni e ha prestato servizio nei Marines per quattro anni. Prima di andare in pensione, il loro reddito combinato era di circa 270.000 dollari all’anno e nel 2018 il loro patrimonio netto era di 2,2 milioni di dollari, che è cresciuto fino a 2,6 milioni di dollari nel 2022 mentre viaggiavano.
A Guillermo e Dianne è stata insegnata l’importanza del risparmio durante la crescita. “Mia madre, in particolare, mi ha sempre parlato di risparmio e di conti pensionistici, di comprare una casa, di assicurarsi di avere soldi per le emergenze e di non avere debiti”, ricorda Dianne.
Un evento tragico ha influenzato in modo significativo la loro decisione di andare in pensione prima. Al patrigno di Dianne fu diagnosticato un cancro e, poco dopo la sua morte, anche a sua madre fu diagnosticato un cancro. “Ho passato più di un anno a prendermi cura di lei e ho capito che non volevo più aspettare per andare in pensione. Ho iniziato a parlare con un consulente finanziario, ho trovato la community FIRE e ho elaborato un piano”, racconta Dianne. Ha presentato il piano a Guillermo, convincendolo con proiezioni finanziarie dettagliate.
La coppia si è stabilita in Messico, dove ha vissuto per tre anni, un anno in più di quanto inizialmente previsto a causa della pandemia. Le loro spese di vita si aggiravano intorno ai 2.700 dollari al mese in Messico, rispetto ai 7.000 dollari mensili negli Stati Uniti. In seguito, hanno voluto esplorare meglio l’Europa e si sono stabiliti a Lisbona, in Portogallo, dove le loro spese mensili si aggiravano in media intorno ai 3.700 dollari al mese.
Il loro successo finanziario è dovuto alla diversificazione degli investimenti. Dianne ha detto: “I nostri soldi sono per lo più in immobili e Roth IRA. Ci piace Vanguard. Siamo orientati verso i fondi indicizzati, come credo lo sia anche gran parte della community FIRE. Quindi gestiamo i nostri soldi da soli. Non abbiamo un consulente finanziario. E abbiamo anche denaro in conti di intermediazione e conti di risparmio ad alto rendimento”. Si sono anche avventurati nelle criptovalute, sfruttando l’ambiente favorevole alle criptovalute del Portogallo. Inoltre, hanno mantenuto tre proprietà in affitto in Virginia, che forniscono un flusso di reddito costante.
Da quando sono andati in pensione, hanno adottato una routine quotidiana strutturata. “Ci alziamo alle sei o alle sette del mattino per prendere il caffè e fare colazione. Portiamo i cani a fare una passeggiata di un’ora, in genere, e torniamo a fare stretching e ginnastica, il che ha fatto un’enorme differenza non solo per la nostra salute fisica ma anche per quella mentale”, spiega Dianne. Guillermo lavora ai loro video di viaggio, mentre Dianne gestisce le loro finanze ed esplora nuovi hobby come conoscere le criptovalute e prendere lezioni a livello locale.
“Uno dei nostri più grandi successi è stato raggiungere il FIRE, fare i passi necessari, avere il coraggio di abbandonare il lavoro dalle 9 alle 17 e vivere dei nostri investimenti”, ha detto Dianne. Guillermo ha aggiunto: “È molto più importante che pensare a quanti soldi devi accumulare. Ma piuttosto a come spendere quello che hai ora per avere una vita più sana e vivere esperienze migliori”.
La loro storia è una testimonianza del potere della disciplina finanziaria, degli investimenti intelligenti e del coraggio di prendere il controllo della propria vita. Per chi sta pensando di intraprendere un percorso simile, rivolgersi a un consulente finanziario può fornire una consulenza personalizzata per allineare gli investimenti ai tuoi obiettivi a lungo termine.
Per ulteriori aggiornamenti su questo argomento, aggiungi Benzinga Italia ai tuoi preferiti oppure seguici sui nostri canali social: X e Facebook.
Ricevi informazioni esclusive sui movimenti di mercato 30 minuti prima degli altri trader
La prova gratuita di 14 giorni di Benzinga Pro, disponibile solo in inglese, ti permette di accedere ad informazioni esclusive per poter ricevere segnali di trading utilizzabili prima di milioni di altri trader. CLICCA QUI per iniziare la prova gratuita.