Il nuovo studio 2024 di T. Rowe Price sui consulenti in materia di contribuzione definita evidenzia i cambiamenti significativi nelle strategie di pianificazione previdenziale, in particolare per quanto riguarda la personalizzazione e il reddito pensionistico.
Lo studio, che ha intervistato 35 aziende leader, rivela che negli ultimi anni i consulenti, i promotori e gli sponsor dei piani hanno modificato in modo significativo le loro strategie e priorità.
Un cambiamento sorprendente rispetto al 2021 è l’aumento dell’impegno nelle strategie di reddito pensionistico. Nel 2021, il 59% dei consulenti e degli advisor ha riferito che oltre la metà dei loro clienti non aveva una posizione chiara sul reddito pensionistico. Nel 2024, questa percentuale è scesa al 19%, indicando una crescente priorità del reddito pensionistico nell’offerta dei piani.
Jessica Sclafani, global retirement strategist di T. Rowe Price, osserva che consulenti e promotori sono alla ricerca di “soluzioni che offrano scelta, personalizzazione, flessibilità e siano economicamente vantaggiose”. Lo studio mostra una preferenza per le capacità di prelievo semplice e sistematico come la strategia più attraente per fornire reddito ai partecipanti in pensione.
La personalizzazione, soprattutto per i quasi-pensionati, è emersa come un tema chiave. I conti gestiti stanno guadagnando terreno come opzioni di investimento opt-in, anche se i fondi a scadenza rimangono l’alternativa di investimento predefinita predominante. Lo studio rivela anche un forte sostegno alla transizione da soluzioni target date basate su fondi comuni di investimento a trust di investimento collettivo, soprattutto per motivi di efficienza dei costi.
Le strategie a reddito fisso si sono evolute in risposta agli aumenti dei tassi d’interesse post-pandemia. Lo studio riporta che l’89% delle aziende intervistate dà ora priorità alle opportunità di diversificazione, rispetto al 48% del 2021. Cresce anche il sostegno per le allocazioni obbligazionarie non tradizionali all’interno delle soluzioni target date, con una gestione attiva favorita nelle obbligazioni ad alto rendimento e nel debito dei mercati emergenti.
La ricerca prevede una crescita dei programmi di risparmio di emergenza all’interno del piano, con il 70% delle aziende che si aspetta che tali offerte diventino più comuni nei prossimi tre-cinque anni.
Questi risultati sottolineano un cambiamento significativo nel panorama della pianificazione previdenziale, con una maggiore attenzione a soluzioni personalizzate, flessibili e convenienti per soddisfare le esigenze in evoluzione dei partecipanti ai piani nelle diverse fasi della vita.
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