L’intelligenza artificiale continua a essere una tecnologia dirompente per il sistema bancario: nel corso degli anni, banche e istituti finanziari si sono affidati a questa tecnologia per l’aggregazione dei dati di sicurezza, l’autenticazione e dunque per una maggiore fornitura di prodotti e servizi.
L’adozione di questa tecnologia ha penetrato diversi aspetti del banking, con diverse applicazioni per la verifica dell’identità dei clienti, il rilevamento progressivo delle frodi e l’autenticazione; la robotica e l’intelligenza artificiale hanno aiutato il settore a migliorare varie funzioni; nel lungo periodo, l’apprendimento automatico continuerà a rivoluzionare la tecnologia finanziaria o i servizi fintech. Queste aziende hanno bisogno dell’intelligenza artificiale per analizzare i dati critici e permettere loro di prendere decisioni vitali dal punto di vista aziendale. Dunque, in quali aree le banche possono utilizzare l’intelligenza artificiale per rimanere ai vertici del settore fintech?
Raccolta e analisi dei dati
Le istituzioni finanziarie documentano milioni di attività imprenditoriali giornaliere; con un volume di dati così grande, risulta quasi impossibile per le banche incaricare i propri dipendenti di tenere traccia delle transazioni quotidiane. È in questo caso che l’intelligenza artificiale si rivela utile.
Attraverso sofisticati algoritmi, l’IA raccoglie e analizza i dati in maniera più semplificata; questa tecnologia consente alle banche e ad altri attori del mondo fintech di ridurre al minimo i rischi apprendendo la storia finanziaria dei propri clienti. Cosa ancor più importante, le istituzioni di servizi finanziari che integrano la robotica e l’intelligenza artificiale, disponendo di informazioni accurate, tendono a ottenere maggiori profitti sfruttando i dati dei clienti.
Gestione del rischio
L’assegnazione del credito ai clienti giusti è un processo piuttosto impegnativo per i fornitori di servizi finanziari: le banche devono stare attente a non prestare denaro a clienti insolventi; nella maggior parte dei casi, i mutuatari non riescono più ad adempiere ai prestiti a causa della perdita di un reddito stabile. I dati suggeriscono che a metà del 2020 le sviste sulle carte di credito negli Stati Uniti sono salite dell’1,4%.
I sistemi basati sull’intelligenza artificiale aiutano le istituzioni fintech a esaminare i curriculum creditizi dei clienti in modo più accurato al fine di evitare il default; ad esempio, le applicazioni di mobile banking tracciano le transazioni finanziarie e valutano le informazioni degli utenti. In questo modo le banche prevedono i rischi legati alla concessione di prestiti, all’insolvenza dei clienti e all’individuazione delle frodi, mettendo al centro questi elementi per ciò che attiene alla gestione del rischio.
La sicurezza dei dati
Il report del 2020 della Federal Trade Commission considera le frodi con carta di credito il tipo più comune di furto di dati personali. La maggior parte degli utenti viene esposta a dei truffatori che fanno il possibile per ottenere le loro credenziali finanziarie: ciò mette gli utenti a rischio di subire un attacco hacker.
Le banche desiderano proteggere i propri clienti dalle attività fraudolente investendo nell’intelligenza artificiale: ABI Research prevede che la spesa per l’analisi della sicurezza informatica e l’intelligenza artificiale da parte delle istituzioni finanziarie arriverà a circa 96 miliardi di dollari entro la fine del quarto trimestre di quest’anno. Con un tale livello di investimenti, queste industrie hanno una protezione garantita: i programmi di intelligenza artificiale aiuteranno a monitorare le abitudini finanziarie e la posizione dei clienti e ad avvisare le banche in caso di transazioni insolite.
In poche parole, le soluzioni basate sull’intelligenza artificiale sono una parte indispensabile delle strategie di sviluppo delle banche, nonché uno strumento vitale per aiutare queste istituzioni a rimanere solide nel settore fintech; l’IA riduce al minimo i costi operativi, migliorando l’assistenza clienti e automatizzando le procedure bancarie.
