In un podcast, il guru della finanza personale Dave Ramsey ha dichiarato coraggiosamente che anche se gli venisse offerto un miliardo di dollari a interessi zero per 10 anni, non lo accetterebbe. Esatto, nemmeno un miliardo di dollari senza interessi potrebbe tentare Ramsey di infrangere la sua regola cardinale di non prendere mai in prestito denaro.
Perché è così irremovibile? La convinzione di Ramsey deriva da anni di insegnamento e di vita secondo una semplice idea: il debito è un rischio e lui non è disposto a correre questo rischio. “Io non prendo soldi in prestito”, afferma Ramsey con sicurezza, rimanendo fedele ai consigli che ha condiviso con milioni di persone attraverso i suoi libri, il programma radiofonico, il podcast e i corsi di finanza.
Il potere di vivere senza debiti
Per Ramsey, vivere senza debiti è più di una strategia finanziaria: è uno stile di vita. Ramsey ritiene che i prestiti compromettano la libertà finanziaria, indipendentemente dalle condizioni favorevoli. Evitando i debiti, Ramsey dice che si elimina il rischio e si massimizza il potenziale del proprio reddito per costruire ricchezza e creare sicurezza.
“Il più potente strumento di costruzione della ricchezza è il reddito”, spiega Ramsey. “Quando non avete debiti, avete liberato il flusso di cassa per costruire ricchezza”. Quindi, anche con l’ipotetica offerta di 1 miliardo di dollari a tasso zero, l’attenzione di Ramsey per l’assenza di debiti ha la meglio sull’attrattiva di avere una quantità considerevole di capitale senza interessi.
Graham Stephan, conduttore del podcast The Iced Coffee Hour, dove Ramsey ha fatto queste osservazioni, ha sostenuto che prendere in prestito un miliardo di dollari e investirlo in un’opzione sicura come i titoli del tesoro – che attualmente offrono rendimenti del 5% – genererebbe rendimenti enormi. La risposta di Ramsey? Non si tratta solo di matematica, ma di principi.
“Dal punto di vista matematico potrebbe avere senso”, ha ammesso. “Ma ho costruito la mia carriera e il mio successo finanziario evitando l’indebitamento e non intendo cambiare le cose ora. Prendere in prestito denaro è un rischio inutile e non sono interessato a giocare a questo gioco”.
Una filosofia radicata nell’esperienza
La ferma posizione di Ramsey sul debito è profondamente personale. All’inizio della sua carriera, ha accumulato una ricchezza significativa grazie agli investimenti immobiliari, facendo leva sul debito per far crescere il suo portafoglio. Ma quando il mercato si è ribaltato, Ramsey ha perso tutto e ha dichiarato bancarotta. Quell’esperienza ha plasmato la sua filosofia finanziaria e ha alimentato il suo impegno a vivere senza debiti.
Gli stessi principi guidano ancora oggi Ramsey Solutions, il suo impero di educazione finanziaria. L’ampio campus di Franklin, nel Tennessee, che funge da sede centrale dell’azienda, è stato costruito interamente senza ricorrere a prestiti.
Il messaggio di Ramsey è che la ricchezza deriva dalla disciplina, dall’intenzionalità e dalla pazienza, non dalle scorciatoie o dalla leva del debito. Il suo programma Baby Steps, che ha aiutato milioni di persone a uscire dal debito e a costruire una sicurezza finanziaria, si basa su questa filosofia. Dal risparmio di un fondo di emergenza di 1.000 dollari al pagamento di tutti i debiti non ipotecari e all’investimento del 15% del reddito per la pensione, i passi danno priorità alla stabilità e alla ricchezza a lungo termine rispetto alle soluzioni rapide.
Restare fedele ai propri principi
Sebbene rifiutare un ipotetico miliardo di dollari possa sembrare drastico per alcuni, è semplicemente una questione di coerenza. Tutto ciò che ha insegnato per decenni sarebbe contraddetto se accettasse quel denaro. Ha assistito personalmente agli effetti devastanti che il debito può avere sulla vita delle persone e non è disposto ad andarci (di nuovo) per nessuna somma di denaro.
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