Vincere alla lotteria è un sogno per molti, ma per Angela, una recente ospite del “The Ramsey Show”, quel sogno è diventato realtà. La donna, residente a Rochester, New York, ha dichiarato di aver vinto 3 milioni di dollari alla lotteria. Tuttavia, dopo aver optato per una somma forfettaria e aver tenuto conto delle tasse, la somma che ha portato a casa è stata di 997.000 dollari, una somma comunque significativa.
Angela ha chiamato per chiedere a Dave Ramsey cosa avrebbe dovuto fare con i soldi. Ha ammesso di aver incontrato diversi consulenti finanziari ma di sentirsi incerta, soprattutto per i timori di un potenziale crollo del mercato.
La risposta di Dave Ramsey
“Spero che ci sia un crollo del mercato proprio prima che tu investa questi soldi”, ha detto Ramsey. Se il mercato dovesse crollare, la flessione le consentirebbe di investire a prezzi più bassi, preparandosi a ottenere forti guadagni quando il mercato si riprenderà.
Ma Ramsey ha detto che non prevede un crollo del mercato a breve. Le consiglia invece di concentrarsi sulle strategie di investimento a lungo termine piuttosto che sulle fluttuazioni di mercato a breve termine.
Investire o andare sul sicuro
Angela ha ammesso di sentirsi sopraffatta dai consigli finanziari e di non essere sicura di come procedere. Ha persino pensato di distribuire 250.000 dollari tra diverse banche finché non si fosse sentita più sicura. Ramsey ha sconsigliato vivamente questo approccio e ha illustrato il costo opportunità di non investire.
Per illustrare il suo punto di vista, ha spiegato che se Angela investisse il suo milione di dollari nel mercato azionario e ottenesse un rendimento del 20% in un anno, potrebbe guadagnare 200.000 dollari. Al contrario, lasciando il denaro in un conto di risparmio a basso rendimento potrebbe guadagnare solo l’1%, il che equivarrebbe a un rendimento molto inferiore.
Ramsey ha sottolineato che l’apprendimento è la chiave per prendere decisioni finanziarie sagge. “Si chiama costo opportunità. Non imparando hai perso un’opportunità”, ha detto ad Angela. Il suo consiglio era chiaro: istruirsi, lavorare con professionisti che si prendono il tempo di spiegare le cose e investire con una mentalità a lungo termine.
Trovare i consulenti giusti
Una delle maggiori preoccupazioni di Ramsey era quella di assicurarsi che Angela trovasse i consulenti finanziari giusti. L’ha messa in guardia dal lavorare con professionisti che la facessero sentire intimidita o che le parlassero male. Le ha invece consigliato di cercare consulenti con il “cuore di un insegnante”. Si tratta di professionisti che si prendono il tempo di spiegare le strategie di investimento in modo da far sentire i clienti sicuri e tranquilli.
Ramsey ha ricordato ad Angela che, in ultima analisi, i consulenti lavorano per lei. Se un consulente la fa sentire a disagio o insicura, ha il potere di licenziarlo e trovare qualcuno più adatto alle sue esigenze.
Pensare a lungo termine
Ramsey ha incoraggiato Angela a considerare i suoi investimenti come un piano a lungo termine. “Non investite nel mercato azionario o immobiliare se vuoi giocare sul breve termine”, le ha consigliato. “Devi pensare: ‘Non lo toccherò per cinque anni una volta che l’ho messo lì’”. Suggerisce inoltre di spegnere i notiziari e di evitare il rumore costante che circonda le fluttuazioni del mercato.
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