Le banche regionali degli Stati Uniti sono sotto la lente di ingrandimento regolatoria mentre la Federal Reserve spinge per un miglioramento della pianificazione della liquidità. Dopo una serie di fallimenti bancari avvenuti quest’anno, la banca centrale avrebbe infatti emesso avvertimenti riservati alle banche con attività che vanno da 100 a 250 miliardi di dollari.
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Tra queste ci sono Citizens Financial Group Inc. (NYSE:CFG), Fifth Third Bancorp (NYSE:FITB), e M&T Bank Corp. (NYSE:MTB), come riportato da Bloomberg mercoledì.
Le comunicazioni riguardano vari argomenti, dalla capitale e liquidità alla tecnologia e conformità.
Le ammonizioni private, divise in questioni che richiedono attenzione (MRA) e questioni che richiedono attenzione immediata (MRIAs), fungono da segnali di allarme che richiedono misure correttive da parte dei consigli di amministrazione delle banche interessate.
La vigilanza regolamentare si è intensificata significativamente, guidata da Michael Barr, vicepresidente della Fed per la supervisione, che si è impegnato a rafforzare la supervisione all’inizio dell’anno a seguito dei fallimenti di First Republic Bank, Silicon Valley Bank e Signature Bank.
Banche di categoria IV in primo piano: pressioni invisibili sui prestatori di medie dimensioni
La maggiore attenzione regolamentare si estende anche alle banche di categoria IV, che condividono le dimensioni delle banche che hanno affrontato fallimenti quest’anno.
In precedenza, queste banche avevano subito una supervisione relativamente più leggera, ma gli sforzi recenti hanno cambiato la situazione. Il gruppo include nomi noti come KeyCorp (NYSE:KEY), Huntington Bancshares Inc. (NASDAQ:HBAN) Regions Financial Corp. (NYSE:RF) e First Citizens BancShares Inc. (NASDAQ:FCNCA).
Impatto sull’industria: Aumento dei costi
La presenza di MRAs e MRIAs non è insolita, ma per le banche regionali, una serie di questi avvertimenti potrebbe tradursi in un aumento dei costi per la conformità e la gestione del rischio. Nei casi più gravi, le banche potrebbero affrontare sanzioni monetarie. Questa pressione regolamentare si è manifestata anche sul mercato.
Mercoledì, lo SPDR Regional Banking ETF (NYSE:KRE) è sceso dello 0,6%, sottoperformando lo SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSE:SPY), in rialzo dello 0,4%, e il Financial Select Sector SPDR Fund (NYSE:XLF), in rialzo dello 0,2%.
Metropolitan Bank Holding Corp. (NYSE:MCB) ha guidato le perdite tra le banche regionali, crollando del 2,6%. Anche i player regionali più grandi come Zions Bancorporation (NASDAQ:ZION), Western Alliance Bancorporation (NYSE:WAL) e Pinnacle Financial Partners, Inc. (NASDAQ:PNFP) hanno registrato cali.
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