Nel padroneggiare le proprie finanze, non è mai troppo presto per iniziare. I giovani adulti potrebbero pensare di non aver bisogno di risparmiare o gestire i loro soldi con consapevolezza. Dopotutto, c’è molto tempo per imparare a risparmiare, investire e gestire i soldi durante l’adolescenza o i vent’anni.
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Tuttavia, come giovane adulto, scoprirai che gestire saggiamente le tue finanze e risparmiare denaro ti mette in una posizione migliore in seguito nella vita. I tuoi primi anni servono come base per sviluppare abitudini finanziarie sane che ti daranno benefici in futuro.
Inoltre, se risparmi in anticipo, amplifichi i benefici degli interessi composti. Per quanto riguarda la crescita del tuo patrimonio netto, il tempo è dalla tua parte. “Qual è un buon modo per valutare la tua salute finanziaria? Conoscere il tuo patrimonio netto. E grazie a un numero crescente di app per il monitoraggio della ricchezza, questo obiettivo non è mai stato così facile,” secondo Young and the Invested.
Momentaneamente, potresti trovarti a vivere alla giornata. Questa situazione è tipica della giovinezza, ma devi puntare più in alto e portarti a un livello più avanzato di alfabetizzazione finanziaria. Anche in una fase professionale iniziale, che sia il tuo primo lavoro, il freelance, la scuola di specializzazione o l’apprendimento come giovane imprenditore, puoi sviluppare sane abitudini finanziarie imparando ad organizzare e tenere traccia delle tue finanze.
Rapidi consigli di monitoraggio finanziario per i giovani adulti
Rivedi i tuoi estratti conto
La prima cosa che devi fare è fare un inventario di tutti i tuoi conti. Rivedi tutti i conti – conti correnti e di risparmio e carte di credito.
Controllando i tuoi conti, puoi analizzare i tuoi modelli di spesa. Senza questi dati, sei perso e non hai una base su cui costruire.
Per quanto riguarda la spesa, traccia sia le spese fisse che variabili. Cosa sono i costi fissi? Quei tipi di uscite che sono probabilmente gli stessi da un mese all’altro. Esempi di spese fisse sono i pagamenti delle assicurazioni, i pagamenti del debito, l’affitto e le utenze.
Le spese variabili, d’altra parte, includono abbigliamento, cibo, vita sociale e viaggi. Le spese variabili di solito offrono più spazio per gli aggiustamenti.
Crea un budget
Un budget è un piano mensile che assegna ogni centesimo che guadagni a uno scopo specifico – risparmio, spesa o donazione.
Dopo aver esaminato attentamente tutti i tuoi conti, potresti già avere un’idea delle tue spese mensili. Il passo successivo è tenere traccia di tutti i tuoi guadagni. Questo passaggio ti familiarizzerà con la tua situazione finanziaria e ti darà un’idea della tua capacità di spesa complessiva.
Se sei una giovane coppia che condivide le spese di vita, potresti optare per valutare il tuo reddito come salari combinati. Elencare tutti i controlli di paga ogni mese, inclusi eventuali lavoretti secondari che potresti avere. Ogni dollaro conta!
Le fonti di reddito al di fuori di uno stipendio possono includere:
- Bonus
- Reddito da dividendi
- Diritti d’autore
- Reddito da affitto
- Rimborsi
- Soldi da attività secondarie
I giovani adulti con una certa esposizione a azioni, royalties e altri investimenti, sia da soli che attraverso le loro famiglie, avranno una lista più estesa di fonti di reddito da monitorare.
Se hai un reddito irregolare o variabile, rivedi i pagamenti che hai ricevuto negli ultimi mesi. Utilizza l’importo più basso del pagamento come reddito pianificato per il tuo budget.
Quando si crea un budget, impara come elencare le tue spese. Puoi assegnare i tuoi costi a cinque categorie, ovvero:
- Risparmi
- Casa (cibo, alloggio, servizi pubblici, trasporti)
- Essenziali (assistenza all’infanzia, debiti, assicurazioni)
- Donazioni (opzionale)
- Spese extra (intrattenimento, ristoranti, shopping, viaggi)
Sottrai le tue spese dal tuo reddito. In ogni caso, questo numero dovrebbe essere uguale a zero. Se hai denaro rimanente, assegnalo al risparmio o agli investimenti per la costruzione della ricchezza.
La pianificazione del budget a base zero è una strategia che garantisce che ogni dollaro che guadagni abbia un obiettivo. Con questo metodo, il tuo reddito meno le spese deve essere uguale a zero. Non significa che non hai denaro rimanente sul tuo conto bancario; significa solo che tutto ciò che guadagni ha uno scopo e che metti tutti i tuoi soldi al lavoro.
Usa la regola del 50/30/20
Invece di dividere il tuo reddito in cinque categorie, come indicato sopra, puoi usare la regola del 50/30/20 come modello per creare il tuo budget.
Nella regola del 50/30/20, si divide il proprio reddito in tre categorie principali:
Reddito mensile netto
Il reddito netto è il reddito dopo aver detratto le tasse. La busta paga avrà ulteriori detrazioni come pagamenti automatici, contributi 401(k) e assicurazione sanitaria. Tuttavia, è necessario sottrarre le tasse prima dal reddito lordo. Fai questo prima di detrarre qualsiasi altra cosa.
Le tue necessità: metà del tuo reddito
Nella categoria “necessità”, elenca le spese che non puoi evitare. Nella parte “50” della regola 50/30/20, copri i costi come:
- Cibo
- Alloggio
- Assicurazione
- Pagamenti minimi del prestito
- Assistenza all’infanzia
- Servizi pubblici di base
- Trasporti
- Altre spese che devi pagare per permetterti di lavorare
In base a questa formula, devi ricordare che tutto ciò che supera i pagamenti minimi del tuo prestito dovrebbe andare in un altro secchio: il rimborso del debito e il risparmio.
I tuoi desideri: il 30 percento del tuo reddito
Cosa sono i “desideri”? I desideri sono generalmente le cose extra che non sono essenziali per il tuo lavoro o la tua vita quotidiana. L’elenco potrebbe includere intrattenimento, ristoranti, viaggi, abbonamenti online o abbigliamento alla moda.
La definizione di bisogni e desideri può variare tra gli individui. In generale, tuttavia, gli oggetti essenziali per la vita rientrerebbero nella categoria “bisogni”, mentre altre cose opzionali, come già menzionato, rientrano nei “desideri”. Con la regola del 50/30/20, i desideri dovrebbero occupare il 30 percento del tuo reddito.
Risparmio e debito: il 20 percento del tuo reddito
Si risparmia per prepararsi al futuro. Idealmente, dovresti destinare almeno il 20 percento del tuo reddito al risparmio, al pagamento dei debiti esistenti e alla creazione di un cuscinetto finanziario per te stesso.
Puoi utilizzare questa parte del tuo budget per risparmiare per la pensione attraverso un conto individuale di pensionamento, creare un fondo di emergenza o saldare qualsiasi debito. La regola per il pagamento dei debiti è di iniziare con le carte di credito e altri conti ad alto interesse.
Utilizza altri metodi di budgeting
Se la regola del 50/30/20 sembra sbagliata, prova altri metodi di budgeting e tracciamento.
La soluzione del 60 percento
Questo metodo potrebbe non essere altrettanto popolare come il budgeting a base zero, altrimenti noto come regola del 50/30/20, ma è un’alternativa valida. Inoltre, può essere più semplice da eseguire.
Con il metodo del 60 percento, si mira a pagare tutte le proprie necessità e desideri con il 60 percento del proprio budget. Si alloca poi il restante 40 percento al risparmio. Si divide il 40 percento in:
- Risparmio a lungo termine: 10 percento
- Pensione: 10 percento
- Risparmio a breve termine: 10 percento
- Intrattenimento e svago: 10 percento
Tuttavia, devi ricordare che se hai accumulato debiti, è consigliabile pagare prima il tuo debito prima di allocare tutto il 40 percento del rimanente al tuo risparmio.
In altre parole, non favorire il risparmio sul debito. Dopo aver eliminato il tuo debito, puoi costruire un fondo di emergenza. Dopo aver finanziato completamente il tuo fondo di emergenza, puoi rivolgere i tuoi sforzi verso il pensionamento, allocando il 15 percento del tuo budget a vari strumenti di risparmio pensionistico.
Il principale svantaggio di questo metodo è la sua inflessibilità. Non è in grado di tener conto delle circostanze di ogni giovane adulto. Pertanto, devi selezionare un altro modo se la soluzione del 60 percento non può adattarsi alle tue circostanze.
Budgeting inverso
Il bilancio inverso ribalta le priorità del bilancio convenzionale. Invece di dare priorità alla spesa nella tua allocazione e mettere il resto in risparmio, metti da parte i soldi per la protezione prima di tutto.
Il risparmio e l’investimento sono le priorità principali in questo metodo. Tutto il resto è secondario. Il bilancio inverso può essere ottimo se risparmiare denaro è il tuo obiettivo principale. Tuttavia, questo metodo potrebbe non essere adatto a tutti.
Non puoi utilizzare il metodo del budget inverso se devi concentrarti sull’eliminazione del debito. Il pericolo di questo metodo è di rimanere bloccati in una strategia che ti distrae dal tuo obiettivo finanziario più importante. Come giovane adulto, devi evitare il debito prima di risparmiare denaro.
Fai della tracciabilità un’abitudine regolare
Scegli un intervallo regolare per guardare le tue spese. Può essere giornaliero, settimanale o bimestrale. Devi sviluppare l’abitudine regolare di elencare le tue spese, raccogliere le ricevute e prendere nota dei tuoi costi di vita.
Stai superando il budget all’inizio del mese? Stai esaurendo le tue risorse per acquistare cose non essenziali? Una regolare abitudine di monitoraggio del budget crea consapevolezza e aiuta a disciplinare le tue spese. Ti permette di sapere istintivamente ciò che puoi o non puoi permetterti. In questo modo, potrebbe aiutarti a prevenire acquisti impulsivi e mettere più del tuo reddito disponibile in risparmio.
Utilizza strumenti digitali per monitorare le tue spese
Il modo più semplice per monitorare le tue spese è con carta e penna. Anche nell’era digitale, molti utilizzano questo metodo semplice per tenere traccia dei loro soldi. Anche se scrivere le cose è vecchio stile, ha un vantaggio: scrivere richiede un cervello attivo e scrivere il tuo budget con strumenti fisici ti assicura di concentrarti sul momento.
Lo svantaggio di questo metodo è quanto sia facile perdere i record fisici del tuo budget e delle tue spese. Le persone perdono ricevute e note. Inoltre, poiché le persone spendono usando mezzi digitali come le app di pagamento, è facile dimenticare di annotare i pagamenti digitali. Pertanto, non tutti i record potrebbero essere riflessi sul tuo budget cartaceo.
Un’altra opzione per il monitoraggio delle spese è il sistema delle buste. Il sistema delle buste si concentra sul pagamento delle cose in contanti. Utilizzi il contante per saldare il maggior numero possibile delle tue bollette – di solito, queste spese le paghi di persona.
Per tutto il resto, si utilizzano assegni o pagamenti con carta di debito. All’inizio del mese, si assegnano buste per ogni categoria di spesa. Queste possono includere cene fuori, generi alimentari e spese per il tempo libero.
Con questo metodo, si ha una guida visiva per le proprie spese perché si può vedere il denaro nella busta diminuire con ogni spesa. Una busta vuota è un segnale per smettere di spendere. Il proprio budget si controlla da solo.
Uno dei principali svantaggi del sistema delle buste è che le spese e le bollette di oggi vengono sempre più pagate digitalmente. La crescita del commercio elettronico significa anche che una grande parte delle spese ricreative o facoltative, delle consegne e di altri tipi di spese avviene online.
Questo cambiamento nel comportamento dei consumatori lascia meno denaro per il bilancio attraverso le buste fisiche. Tuttavia, è un modo efficiente e pratico per tenere traccia dei propri soldi e un modo rapido per imparare la responsabilità finanziaria, soprattutto come giovane adulto.
Tuttavia, le generazioni nate nell’era di internet apprezzeranno la vasta gamma di opzioni digitali disponibili oggi per organizzare e tenere traccia delle finanze. I giovani possono scegliere tra l’utilizzo di fogli di calcolo e app personalizzate per la gestione e il monitoraggio dei loro soldi.
Fogli di calcolo
I fogli di calcolo hanno molte opzioni di modelli e personalizzazione. Possono anche rendere divertente il monitoraggio delle finanze, soprattutto per gli appassionati di fogli di calcolo che amano esplorare trucchi di Excel e vedere le formule matematiche funzionare alla perfezione sul loro schermo.
Tuttavia, solo alcune persone sono appassionate di fogli di calcolo e questa opzione è altamente basata sulle preferenze. Inoltre, le coppie potrebbero dover essere più esperte con i fogli di calcolo. Pertanto, le parti in un matrimonio o in una relazione di convivenza potrebbero dover essere più allineate nel divulgare le loro spese individuali.
Un altro possibile svantaggio nell’utilizzo di un foglio di calcolo è che non tutti portano il proprio computer con sé, rendendo difficile tenere traccia delle spese in movimento.
App per il monitoraggio delle finanze
Le app per il budget o il monitoraggio delle finanze sono tra gli strumenti più convenienti per organizzare le spese e possono funzionare meglio per i giovani adulti esperti in tecnologia. Troveranno le app per il budget o il monitoraggio delle finanze ideali per creare budget al volo e diventare più in sintonia con le proprie finanze.
Molte applicazioni di budgeting ti permettono di collegare il tuo conto bancario e riflettere le spese. Puoi anche registrare le tue spese ovunque tu sia – ovunque vada il tuo telefono e il tuo budget. Il vantaggio più significativo delle applicazioni di budgeting è la loro comodità 24 ore su 24.
Inoltre, è possibile personalizzare i tuoi piani di budget per adattare i tuoi obiettivi di risparmio e di spesa. Tali applicazioni possono anche aiutarti a creare fondi per aiutarti a monitorare i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Puoi anche sincronizzare il tuo account con un partner o coniuge. Alcune applicazioni possono automaticamente trasmettere le spese nel tuo budget.
Ogni app ha le sue caratteristiche. Ciò che tutte le app di budgeting hanno in comune, però, è la loro capacità di tracciamento in tempo reale e l’automazione. Con lo stile di vita frenetico di oggi, nessuno ha il tempo di inserire ogni spesa. Gestire il denaro in un’era digitale significa che hai bisogno di strumenti digitali per ottimizzare le tue abitudini finanziarie.
Consigli di tracciamento finanziario per giovani imprenditori
Assumi un commercialista
Potresti trovare i commercialisti costosi come giovane adulto che avvia la propria attività. Se sei un laureato in contabilità o hai qualche esperienza lavorativa in contabilità, puoi saltare l’assunzione di un commercialista. Tuttavia, un commercialista ti aiuterà a presentare le tasse e ti avviserà quando i tuoi debitori non ti pagano in tempo. Assicurati di allocare un budget per una corretta contabilità aziendale. Iniziare con le assunzioni appropriate va molto lontano nella stabilizzazione delle finanze della tua azienda.
Non mescolare fondi aziendali e personali
Tenere traccia di ogni piccola spesa aziendale ti aiuterà a sviluppare la consapevolezza finanziaria. Ti aiuterà anche a valutare periodicamente se la tua attività è finanziariamente sana. Ricorda di separare le spese aziendali da quelle personali. Per organizzare meglio i tuoi soldi, apri un conto bancario aziendale. Dedica una carta di credito esclusivamente alle spese aziendali.
Tieni traccia delle tue ricevute
Come imprenditore, devi tenere traccia di tutte le tue ricevute. Un semplice contenitore fisico come una busta o una scatola per le scarpe può fare molto per conservare e tenere traccia delle tue spese cartacee. Tuttavia, oggi esistono diverse app che ti consentono di acquisire le tue ricevute digitalmente e archiviarle sul tuo telefono o su altri dispositivi.
Utilizza strumenti gratuiti come calendari online per le spese ricorrenti
Tutte le attività commerciali hanno spese ricorrenti. Google Calendar è uno strumento semplice per ricordarti a te e al tuo team le prossime scadenze di pagamento o le tasse mensili ricorrenti. Un calendario ti aiuterà a individuare i costi e stamparli quando necessario.
Utilizza app e software di contabilità
Il software di contabilità aumenta notevolmente l’efficienza della tua attività. Se utilizzi una banca digitale, potresti avere la possibilità di generare categorie di spese. Tali categorie possono essere collegate a voci di linea sui tuoi moduli fiscali. Questo sistema integrato ti aiuta nella preparazione delle tasse.
Alcune app di digital banking o software di budgeting ti aiutano a creare dichiarazioni di profitto e perdita. Approfitta delle ricche funzionalità di ogni app per aiutare a sincronizzare e semplificare le finanze della tua attività.
Gestisci i tuoi soldi in modo intuitivo attraverso gli strumenti digitali
I giovani adulti possono trovare superfluo tenere traccia delle finanze personali mentre iniziano la loro vita professionale, avendo relativamente meno responsabilità e sentendosi meno sotto pressione per risparmiare per il futuro. Tuttavia, la giovinezza offre vantaggi per coloro che vogliono risparmiare e pianificare un futuro finanziario abbondante.
Se vuoi diventare finanziariamente di successo in futuro, non c’è momento migliore per cominciare che adesso. Essere un giovane adulto ti aiuta a sfruttare il tuo tempo per gettare le basi per investimenti a lungo termine. Ti dà anche il maggior tempo di anticipo per correre rischi che pagano in futuro.
Nell’era digitale, tutti i giovani adulti possono utilizzare app finanziarie, software e altri strumenti digitali che rendono il monitoraggio finanziario più comodo.
Puoi aprire un conto bancario digitale, collegare le tue spese alle tue dichiarazioni fiscali, utilizzare un’app per scannerizzare le tue ricevute, creare avvisi mensili per le spese ricorrenti e impostare budget che ti impediscono di spendere troppo. Tutto è possibile con il tuo dispositivo mobile, quindi approfitta della comodità di questi strumenti digitali e inizia a costruire una cultura finanziaria che ti aiuterà a comprendere intuitivamente i tuoi soldi.
Immagine di Tech Daily per Unsplash
