In questo momento si sta verificando un cambiamento generazionale nelle dinamiche della ricchezza e i millennial ne escono vincitori.
Molti millennial di età compresa tra i 28 e i 43 anni vedono il loro patrimonio netto raddoppiare in pochi anni, in gran parte grazie alla proprietà di una casa. Questo ha posizionato il gruppo davanti alle generazioni precedenti per quanto riguarda l’accumulo di patrimonio a un’età simile.
La storia di Marissa Jannetti è aneddotica ma definisce la tendenza. Nel 2018, Jannetti e suo marito hanno acquistato un appartamento con quattro camere da letto a Orange County, in California, utilizzando un prestito FHA per poco più di 430.000 dollari. Nonostante le difficoltà finanziarie iniziali, la loro decisione di entrare nel mercato immobiliare si è rivelata redditizia.
Quando i tassi ipotecari sono crollati durante l’inizio della pandemia COVID-19 nel 2020, la coppia ha rifinanziato, riducendo i pagamenti mensili di circa 1.000 dollari e accumulando rapidamente capitale proprio.
I dati della Federal Reserve Bank di St. Louis lo confermano. Il patrimonio netto familiare medio dei millennial più anziani nati negli anni ’80 è raddoppiato, passando da 60.000 dollari nel 2019 a 130.000 dollari nel 2022. All’inizio di quest’anno, i millennial e gli anziani della Gen Z avevano accumulato circa il 25% di ricchezza in più rispetto alle generazioni precedenti a un’età analoga, tenendo conto dell’inflazione.
Secondo Realtor.com, che ha inizialmente riportato la storia di Jannetti, l’aumento della ricchezza è legato principalmente agli investimenti immobiliari. “Le famiglie più giovani tendono ad avere una quota maggiore della loro ricchezza legata agli immobili”, ha dichiarato Danielle Hale, capo economista di Realtor. Nel secondo trimestre di quest’anno, gli immobili hanno rappresentato il 42% del patrimonio dei millennial, una percentuale molto più alta rispetto alle altre generazioni.
Il COVID-19 ha avuto un ruolo nell’accumulo di ricchezza. Jonathan Spears, fondatore dello Spears Group di Compass, ha affermato che i millennial che hanno acquistato case prima della pandemia hanno visto una crescita esponenziale della loro ricchezza. “Gli ultimi cinque anni sono stati forse uno dei periodi più importanti nella storia degli Stati Uniti per quanto riguarda l’accumulo e la crescita della ricchezza”, ha dichiarato Spears.
Tuttavia, questa fortuna comporta delle sfide. Molti millennial proprietari di case si trovano ora in una situazione di “manette d’oro”. Con i bassi tassi ipotecari bloccati, la prospettiva di trasferirsi in una casa più grande spesso significa affrontare costi mensili più elevati, il che porta molti a rimanere fermi più a lungo di quanto inizialmente previsto.
Nonostante i vincoli del blocco dei tassi, Richard Redmond, fondatore di Redmond Mortgage Capital, ha affermato che i millennial proprietari di case dovrebbero sentirsi orgogliosi del loro investimento. “Cosa avrebbe potuto essere un investimento migliore? Forse Bitcoin o Tesla, ma realisticamente l’immobiliare è stata un’ottima scommessa sicura”, ha dichiarato Redmond a Realtor.com.
Gli esperti del settore rimangono ottimisti riguardo ai millennial che devono ancora entrare nel mercato immobiliare. Spears raccomanda di entrare nel mercato il prima possibile, anche con gli attuali tassi di interesse elevati. Suggerisce di utilizzare strategie come il “dating the rate”, in cui gli acquirenti accettano inizialmente un tasso più alto con l’intenzione di rifinanziare quando i tassi scendono.
Le attuali condizioni di mercato, caratterizzate da tassi elevati ma da una minore concorrenza, offrono vantaggi unici ai nuovi acquirenti, ha affermato l’agente immobiliare. “Nel 2020, forse non sareste riusciti a ottenere la casa che volevate perché c’erano altre 30 offerte in contanti, senza condizioni e senza ispezioni. Ora è diverso”, ha detto Spears.
Sebbene le sfide rimangano, soprattutto per coloro che devono ancora acquistare la prima casa, il successo della generazione dei millennial nello sfruttare la proprietà della casa per la crescita finanziaria costituisce un precedente convincente per i futuri acquirenti di case.
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